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莱安资讯 | 年度个人养老金缴存倒计时

更新于：2023-12-27 阅读：110 [打印] [关闭]

年度个人养老金缴存倒计时
Personal pensions
2023年个人养老金投资抵税政策适合收入1.2万元以上人群
若要享受2023年个人养老金投资抵税政策，需要在今年12月31日之前缴存个人养老金。此政策比较适合月收入1.2万及以上的人，收入越高交养老金越划算。对于月入1.2万以内的小伙伴，大多情况下参与意义不大，首先要不要交个人养老金，关键是计算自己的应纳税部分处在哪个税档。如果应交税部分处在3%税率这档，那抵扣的和养老金提取时3%的所得税抵消，这种情况交的意义不大；超过3%以上的档位，都可以考虑。

相关调查数据显示，目前购买保险产品和存款产品的投资者对其年度收益率满意度较高，而购买基金产品和理财产品的投资者对其年度收益率满意度较低。
01、个人养老金产品储蓄类占比最高

     个人养老金制度试行一年以来，呈现出开立个人养老金账户人数稳步增长，但参保人群的渗透率不高的发展特征。实际总缴费金额增长，但实际缴费人数占比有限、户均缴费水平远低于政策规定的每人每年12000元的上限，有待进一步发展。产品数量多但结构分布不均，预计个人养老金储蓄产品规模最大。
     目前我国的个人养老金产品主要有特定养老储蓄、养老理财产品、个人养老基金与个人养老保险四种类型，产品数量明显有了大幅增长。
     国家社会保险公共服务平台显示，截止11月底，个人养老金产品共有745只，其中跌幅超过10%的个人养老基金共有17只，跌幅前三为中欧预见养老2050五年持有Y，国泰君安善吾养老2024五年持有Y、民生加银康泰2040五年持有Y，涨跌幅度分别为-17.83%、-14.36%、-13.70%。整体而言，全市场的个人养老金基金，成立至今的平均收益为-4.47%。
     而其他三类产品均取得正收益：理财产品共有19只，平均收益为2.32%，保险产品共有99只，去年的年化结算利率也普遍在4%以上，储蓄产品最多共465只，年利率多在2%-3.5%。
02、个人养老基金省了税却亏了本
     个人养老基金全年的市场表现，从投资人的反映中也得以印证。市民刘女士表示，当时刚一推出，她就购买了12000元的个人养老金基金产品，令她失望的是，第一年虽然省了一点税，本金却亏了十多个点。
     而购买了三年期个人养老存款产品的李女士表示，她的这个产品年利率达3.24%，年度收益率不低，比较满意。

业内人士表示，养老基金底层属于权益资产，短期会受市场的偏好、投资者的情绪、行业以及风格周期的影响，容易出现较大幅度的波动。
公募业内普遍认为，养老金是一笔长钱，时间会熨平短期净值的波动。华夏基金指出，受到资本市场波动影响，个人养老金基金整体亏损面较大，但拉长时间看，长期收益仍比较可观。
03、保险产品整体收益4%以上

     今年相对表现较好的是保险产品。华商报记者查阅中国银保信个人养老金专区发现，目前，个人养老金保险产品名单已经增加至106款。尽管名单在拉长，在售产品的货架却难言丰富，截至上周末，在售养老金保险产品仅有38款。
    据国家社会保险公共服务平台的产品清单，目前个人养老金保险产品共计99款，产品涵盖税延养老保险、年金险、两全险、专属商业养老保险等。
    从收益情况来看，首批个人养老金产品中7款可购买的保险产品2022年实际结算利率整体在4%-5.7%，其中，稳健型账户结算利率在4%-5.15%，进取型账户则整体在5%-5.7%。
04、收益和稳定是投资人关注的重点
     试点启动一年多，“开户多，缴存少”成一大现状。部分投资人对个人养老金制度的了解仍较少，部分处于观望状态。
     作为百姓的养老钱、保命钱，个人养老金投资安全大于一切，怎么强调都不为过。首先在投资基金准入方面，应平衡好收益性与稳健性问题。正如《暂行规定》对个人养老金可投资基金作出的“运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值”的总要求，基金公司应针对性地设计出更多底层资产健康、风格稳定、策略清晰等适合个人养老金长期投资的产品，并合理设置定期分红、定期支付、定额赎回等机制，给予投资人可预期、可持续的投资回报，为投资者量身定制稳健的养老计划。

当然，只要是投资就会有风险，证券市场起起落落，必然也会导致个人养老金市值随之波动。投资者在选择个人养老金投资方向时，同样应秉持“投资有风险，入市需谨慎”的信条，对投资风险有一定的心理预估，进行科学理性决策。同时还要增强安全防范意识，警惕出现以个人养老金投资为幌子的欺诈行为，避免遭遇财产损失。
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